Formularios UIF para inmobiliarias: qué presentar y qué guardar, paso a paso

Los formularios UIF de una inmobiliaria se dividen en dos grupos: lo que presentás ante la Unidad de Información Financiera y lo que tenés que conservar para mostrar si te lo piden. Ante la UIF presentás la registración como sujeto obligado, el Reporte Sistemático Mensual, el Reporte Sistemático Anual, la autoevaluación de riesgos, los Reportes de Operaciones Sospechosas y, si corresponde, el informe del revisor externo. En tu archivo guardás el legajo de cada cliente, con sus declaraciones juradas de persona expuesta políticamente y de beneficiario final, el manual de prevención y las constancias de capacitación. Todo eso sale de la Resolución UIF 43/2024 (publicada el 18 de marzo de 2024 y modificada por la Resolución UIF 56/2024). Abajo tenés el mapa completo y el paso a paso.

Si todavía no tenés claro por qué sos sujeto obligado o cuáles son los umbrales, empezá por nuestra guía de la Resolución UIF para inmobiliarias. Acá nos enfocamos en los papeles.

El mapa: qué se presenta y qué se guarda

Paso a paso para ordenar los formularios

1. Registrate como sujeto obligado

El primer formulario es tu propia inscripción. Se hace online en el sitio de la UIF, con el trámite de registración de sujetos obligados que regula la Resolución UIF 50/2011 (con los cambios que introdujo la Resolución UIF 47/2024). Si sos una sociedad, en la misma registración se designan el oficial de cumplimiento titular y el suplente. Si sos corredor independiente, no tenés que designar oficial: el responsable sos vos.

2. Prepará los documentos de base

Antes de la primera operación tenés que tener por escrito:

• Manual de prevención: políticas y procedimientos para identificar clientes, analizar operaciones y decidir un reporte.
• Autoevaluación de riesgos: el análisis de tus riesgos según clientes, zonas, productos y medios de pago. Se actualiza cada 2 años y el informe se envía antes del 30 de abril del año que corresponda. La primera presentación, por 2024 y 2025, venció el 30 de abril de 2026.
• Plan de capacitación anual: con fecha, temas y asistentes.

3. Armá un legajo modelo por cliente

El legajo es la carpeta (física o digital) de cada cliente alcanzado. Conviene tener un modelo fijo para que nadie se olvide de nada.

Si el cliente es a su vez un sujeto obligado (por ejemplo, otra inmobiliaria o un escribano que actúa por cuenta propia), sumá al legajo su constancia de inscripción ante la UIF.

4. Pedí las declaraciones juradas

• Declaración jurada PEP: el cliente declara si es o no persona expuesta políticamente, según el listado de la Resolución UIF 35/2023. Si lo es, la operación pasa a debida diligencia reforzada: más documentación sobre el origen de los fondos y aprobación de un nivel superior dentro de la inmobiliaria.
• Declaración de beneficiario final: cuando el cliente es una sociedad, un fideicomiso u otra estructura, tenés que identificar a la persona humana que está detrás. La Resolución UIF 112/2021 la define como quien tiene al menos el 10% del capital o de los votos, o ejerce el control por otros medios.
• Origen de los fondos: no es un formulario único, sino la documentación que respalda de dónde sale la plata (escritura de una venta anterior, recibos de sueldo, balances). Se pide más cuanto mayor es el riesgo.

5. Cargá el Reporte Sistemático Mensual

Entre el día 1 y el 15 de cada mes informás a la UIF las compraventas y los alquileres alcanzados que intermediaste el mes anterior. Es una carga de datos de la operación y de las partes, así que si el legajo está completo, el reporte sale en minutos. Si se te junta todo el día 15, el problema no es el formulario: es que los datos están desparramados.

6. Presentá el Reporte Sistemático Anual

Entre el 2 de enero y el 15 de marzo informás datos generales de tu actividad del año anterior: información societaria y contable, tipo y cantidad de operaciones y de clientes. Tené a mano el resumen del año que ya cargaste mes a mes.

7. Reportá cuando algo no cierra

El ROS no tiene fecha fija: se envía cuando, después de analizar una operación inusual, concluís que es sospechosa.

1. Lavado de activos: dentro de los 15 días corridos desde que terminás el análisis, y nunca más allá de los 150 días corridos desde la operación realizada o tentada.
2. Financiación del terrorismo: dentro de las 48 horas desde la operación realizada o tentada.

El análisis tiene que quedar documentado aunque decidas no reportar. Y nunca se le avisa al cliente.

8. Revisor externo, si te corresponde

Si tus ingresos anuales superan los 875 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles o hacés 50 o más operaciones alcanzadas por año, necesitás un revisor externo independiente que emita un informe cada 2 años. El primero tenía como fecha límite el 31 de agosto de 2026.

9. Guardá todo 10 años

Los datos de las operaciones se conservan como mínimo 10 años desde la operación, y los del cliente, 10 años desde que termina la relación o desde su última operación. Puede ser en papel o en formato digital, protegido contra accesos no autorizados.

Errores que más se repiten

• Legajos a medio completar: falta la declaración PEP o el beneficiario final de una sociedad compradora.
• Datos en el chat, no en el legajo: la foto del DNI quedó en el WhatsApp de un asesor que ya no trabaja con vos.
• RSM cargado de memoria: sin un registro mensual de operaciones, es fácil omitir una.
• Firmas sin respaldo: declaraciones juradas sin fecha ni firma del cliente.

Para que las declaraciones juradas tengan valor, firmalas con un método que deje constancia. Te contamos las opciones en firma digital para inmobiliarias.

Cómo lo resuelve Spicytool

Spicytool no presenta los reportes ante la UIF por vos, pero te ayuda a tener los datos en orden para cargarlos. Cada contacto tiene su ficha con la documentación adjunta, el historial completo de conversaciones de WhatsApp, email y portales, y las operaciones en las que participó. Podés mandar a firmar de forma electrónica la declaración jurada PEP o la de beneficiario final junto con la reserva, y el documento firmado queda guardado en la ficha. Cuando llega el día de cargar el RSM, sacás el listado de operaciones del mes desde el pipeline.

Preguntas frecuentes

¿Qué formularios UIF tiene que presentar una inmobiliaria?

La registración como sujeto obligado, el Reporte Sistemático Mensual, el Reporte Sistemático Anual, la autoevaluación de riesgos cada 2 años y, cuando corresponda, los ROS y el informe del revisor externo.

¿Hasta cuándo se presenta el reporte mensual?

Entre el día 1 y el 15 de cada mes, con las operaciones del mes anterior.

¿La declaración PEP se envía a la UIF?

No. Se le pide al cliente y se guarda en su legajo, para mostrarla si la UIF la requiere.

¿Qué pasa si el cliente no quiere firmar la declaración jurada?

No deberías avanzar con la operación sin completar la identificación, y conviene analizar si esa negativa amerita un reporte de operación sospechosa.

Conclusión

Cumplir con la UIF es más fácil cuando tenés un legajo modelo, un calendario fijo (día 15 de cada mes, 15 de marzo, 30 de abril) y toda la información del cliente en un solo lugar. Si querés centralizar fichas, documentos firmados y conversaciones de cada cliente, conocé Spicytool.

Actualizado al 2 de octubre de 2026.

Fuentes: Resolución UIF 43/2024 (Boletín Oficial, 18/03/2024), texto oficial en argentina.gob.ar, y Resolución UIF 56/2024; Resolución UIF 50/2011 y Resolución UIF 47/2024 (registración de sujetos obligados); Resolución UIF 35/2023 (personas expuestas políticamente); Resolución UIF 112/2021 (beneficiario final); UIF, trámite "Registrarse por primera vez" (argentina.gob.ar/uif); BDO Argentina, vencimiento del reporte mensual para corretaje inmobiliario. Esta nota es informativa y no reemplaza el asesoramiento profesional.